IRPF en la nómina: cómo ajustar retenciones para no llevarte sustos en la Renta

¿Te asusta que la Declaración de la Renta salga a pagar? La clave para evitarlo está en tu nómina mensual: el IRPF que te retienen.

Ajustar correctamente esa retención es más fácil de lo que parece. Te explicamos cómo hacerlo para no llevarte un susto con Hacienda.

Controlar este pequeño porcentaje te dará tranquilidad y evitará que pagues de más o, peor, que te toque ingresar una suma importante de golpe.

¿Qué es la retención de IRPF y por qué te afecta cada mes?

Piensa en la retención del IRPF como un adelanto. Cada mes, tu empresa «guarda» una parte de tu sueldo y se la ingresa a Hacienda en tu nombre.

Este dinero va a cuenta del impuesto que te tocará pagar en la Renta anual. Es una forma de fraccionar el pago a lo largo del año.

El problema llega si ese «adelanto» es demasiado bajo. Al hacer la declaración, te darás cuenta de que debes más dinero del que has adelantado.

Por el contrario, si te retienen de más, Hacienda te devolverá la diferencia. Pero eso significa que has tenido menos dinero disponible cada mes.

Modelo 145: la llave para ajustar tu IRPF

Para que la empresa sepa cuánto retenerte, necesita conocer tu situación. Aquí es donde entra en juego el Modelo 145.

Este documento es una comunicación oficial entre tú y tu empresa. En él informas de datos clave que influyen en el cálculo de tu IRPF.

Rellenar bien el Modelo 145 es el paso más importante para asegurar que tu retención se ajusta a tu realidad y evitar sorpresas.

Debes presentarlo obligatoriamente al empezar en un nuevo trabajo. También cada vez que cambie tu situación personal o familiar de forma significativa.

¿Qué información comunicas en este modelo?

• Tu estado civil: si estás soltero, casado, divorciado o viudo.
• Descendientes a cargo: hijos menores de 25 años o con discapacidad.
• Ascendientes a cargo: padres o abuelos que convivan contigo y dependan de ti.
• Discapacidad: si tú, tu cónyuge o tus descendientes tenéis algún grado de discapacidad.
• Pensiones o anualidades: si pagas pensión compensatoria a tu excónyuge o por alimentos a tus hijos.

No tienes que entregar los documentos que acrediten estos datos a la empresa, pero sí debes tenerlos por si Hacienda te los pide algún día.

Cómo ajustar tu retención paso a paso

Si tu situación ha cambiado (has tenido un hijo, te has casado, etc.), debes comunicarlo a tu empresa para que actualice tu IRPF.

El proceso es sencillo y se hace, de nuevo, a través del Modelo 145. No esperes a que la empresa te lo pida, ¡toma tú la iniciativa!

1. Pide el Modelo 145: Solicítalo al departamento de Recursos Humanos o descárgalo de la web de la Agencia Tributaria.
2. Rellénalo con tus datos actualizados: Asegúrate de que toda la información sobre tu situación familiar es correcta.
3. Fírmalo y entrégalo: Preséntalo en RRHH. Guarda siempre una copia sellada o un justificante de la entrega.

Si el cambio supone que te tengan que retener más (por ejemplo, tus hijos cumplen 25 años), tienes 10 días para comunicarlo.

Si el cambio hace que tu retención baje (como el nacimiento de un hijo), puedes comunicarlo en cualquier momento. Enero es un mes ideal para hacerlo.

Tramos IRPF 2026: ¿cuánto te toca pagar?

El IRPF es un impuesto progresivo: quien más gana, más paga. Se organiza por tramos de ingresos. Aquí tienes la tabla general para 2026.

Ojo: estos porcentajes son una combinación del tramo estatal y el autonómico. Pueden variar ligeramente según donde vivas.

Además, en tu nómina verás un pequeño recargo llamado Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI). Es un 0,9% para la hucha de las pensiones.

¿Me están reteniendo bien? 3 formas de comprobarlo

Si tienes dudas sobre si tu retención es la correcta, no te quedes con la incertidumbre. Hay formas muy sencillas de verificarlo.

• Revisa tu nómina: Comprueba el porcentaje de IRPF que te aplican. Si te parece bajo para tus ingresos, puede ser una señal de alerta.
• Usa el simulador de Hacienda: La Agencia Tributaria tiene una herramienta online gratuita. Metes tus datos y te calcula la retención correcta.
• Consulta a un profesional: Si tu caso es complejo (varios pagadores, ingresos extra), un asesor fiscal te dará una respuesta precisa.

Si detectas que algo no cuadra, habla con Recursos Humanos para que lo ajusten cuanto antes. Estás a tiempo de corregirlo.

Errores comunes que acaban en un susto con Hacienda

Muchos sustos en la Renta vienen de descuidos fáciles de evitar. Presta atención a estas situaciones, porque son más comunes de lo que crees.

No comunicar cambios familiares: Casarse, divorciarse o tener un hijo cambia tu IRPF. Si no lo avisas con el Modelo 145, el cálculo será erróneo.

Tener dos o más pagadores: Este es el error más típico. Si cambias de trabajo o tienes dos empleos, el segundo pagador suele retener muy poco.

Aviso importante: con dos pagadores, casi siempre la Renta sale a pagar. Pide a tu empresa actual que te suba la retención voluntariamente.

Subidas de sueldo o pluses: Si tu salario aumenta y no se recalcula el IRPF, podrías estar pagando de menos cada mes sin darte cuenta.

No tener en cuenta otros ingresos: ¿Alquilas un piso? ¿Recibes dividendos? Esos ingresos también cuentan para el IRPF y pueden afectar tu Renta.

Alerta máxima: no caigas en las estafas que suplantan a Hacienda

Los ciberdelincuentes aprovechan la campaña de la Renta para intentar robar tus datos. Usan SMS y correos electrónicos falsos para engañarte.

Se hacen pasar por la Agencia Tributaria para pedirte datos bancarios con la excusa de una devolución o un aviso urgente.

Recuerda estas reglas de oro para protegerte:

• Hacienda NUNCA pide datos personales o bancarios por email, SMS o Bizum.
• Hacienda NUNCA te enviará facturas o archivos adjuntos en un correo.
• Hacienda NUNCA hace devoluciones a tarjetas de crédito ni usa Bizum para ello.
• Hacienda NUNCA te cobrará por ninguno de sus servicios de información.

Si recibes un mensaje sospechoso, no hagas clic en ningún enlace y bórralo. Accede siempre a la web oficial escribiendo la dirección en tu navegador.

Canales oficiales para contactar con la Agencia Tributaria

Para cualquier duda o trámite, utiliza solo los canales seguros y oficiales. Aquí tienes los más importantes a tu disposición.

• Sede Electrónica: La web oficial para todos tus trámites es www.agenciatributaria.gob.es.
• Información Tributaria: Llama al 91 554 87 70 para dudas básicas (de 9:00 a 19:00).
• Cita previa para Renta: Puedes solicitarla en la web o en el 91 333 53 33.
• App oficial «Agencia Tributaria»: Descárgala para hacer gestiones desde el móvil. Es segura y muy útil.
• Oficinas presenciales: Siempre con cita previa, que puedes pedir online o por teléfono.

Desconfía de cualquier otro teléfono o web que no sean los que aparecen en la página oficial de la Agencia Tributaria.

Ser proactivo con tu IRPF es la mejor inversión para tu tranquilidad financiera. Revisa tu nómina, comunica los cambios y evita sorpresas.

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